Лизинг автобусов

Пассажирские автоперевозки – востребованные услуги на рынке, которые требуют наличия транспорта, поэтому необходимо вкладываться в дело. Но не всегда у компании или предпринимателя есть свободные средства для начала или расширения бизнеса. Приобрести автобус в аренду с правом выкупа возможно с помощью процедуры лизинга, не тратя огромные суммы на покупку дорогостоящих машин.

Что это такое?

Лизинг автобуса – форма кредитования юридических лиц (организаций) или физических лиц (индивидуальных предпринимателей – ИП) для покупки автотранспортного средства под пассажироперевозки с правом выкупа или без него.

Справка! Лизинг в том числе автотранспорта законодательно регулируется федеральным законом «О финансовой аренде (лизинге)» (№164-ФЗ от 29.10.1998 с последующими изменениями).

Лизинг может быть оперативным или финансовым – от этого зависит в чьей собственности останется автобус после окончания срока договора. Оперативный лизинг предполагает, что транспорт после временного владения возвращается лизинговой компании, и весь срок договора находится на ее балансе. Такой лизинг можно сравнить с арендой, поскольку договор лизинга заканчивается раньше срока службы автобуса.

Автобус ПАЗ, транспорт данной торговой марки пользуется высоким спросом. Фото ГАЗ

При финансовом лизинге автобус останется в собственности лизингополучателя, на чьем балансе он будет учитываться решается по соглашению сторон. Этот вид лизинга больше напоминает целевое кредитование. Наибольшей популярностью у заемщиков пользуется нахождение средства на балансе лизингодателя и в целом оперативный лизинг.

Чем отличается от

Кредита

Лизинг отличается от банковского кредита и превосходит его по ряду причин:

  • Залогом для лизинга служит сам автотранспорт, таким образом лизинг можно назвать «ипотекой на колесах». При этом банк не учитывает автобус как залог, и риск отказа повышается, если заемщик не сможет предоставить гарантий на достаточную сумму (к примеру, у физического лица нет в собственности квартиры, загородного дома, автомобиля, а у организации оценочная стоимость оборудования на балансе также не подходит на роль залога);
  • В отличие от банковского кредита, объект лизинга дает значимое преимущество: к нему можно применять ускоренную амортизацию, что оптимизирует налогообложение. Уменьшение остаточной стоимости автобуса, купленного за собственные средства или с помощью кредита, будет идти с коэффициентом 1. А к лизинговому объекту применяется коэффициент ускоренной амортизации – 3. Таким образом экономится налог на прибыль, поскольку увеличивается доля затрат (амортизационные отчисления, вписанные в затраты, будут в 3 раза больше и они относятся на себестоимость).

КАвЗ-4235 Аврора. Транспорт отечественных марок востребован для лизинга. Фото Автория

  • Из-за ускоренной амортизации экономится и налог на имущество, поскольку балансовая стоимость автобуса уменьшается в 3 раза быстрее.
  • Также благодаря ускоренной амортизации по окончании срока лизинга компания не оплачивает налог на имущество, так как актив передаётся на баланс по нулевой стоимости.
  • Налог на имущество будет включен в размер лизинговых платежей, если автобус состоит на балансе компании-лизингодателя.
  • Схема выплат более гибкая – можно выбрать ежемесячные платежи, платить поквартально или же подобрать индивидуальный график расчетов.
  • Для оформления необходим минимум документов в отличие от кредита, к тому же заявка рассматривается быстрее.
  • Удорожание (процентная ставка в лизинге) всегда ниже, чем по кредиту. К примеру, банк в среднем предложит 12% годовых, а лизингодатель 6% годовых, при этом взять в лизинг автобус можно и под 0% годовых.
  • Заявку могут рассматривать всего 1 день.

Аренды

У лизинга и аренды есть ряд различий:

  • Арендодателем может быть любая компания или физическое лицо, предоставлять же услугу лизинга может только специализированная фирма.
  • Аренда предлагается на любое время: час, сутки, года – как решат стороны или арендодатель. Лизинг же оформляется на срок до 12 месяцев, после чего имущество должно быть возвращено лизингодателю или выкуплено.
  • Страховка уже входит в договор лизинга, не надо оплачивать ее отдельно.

Что и когда выбрать?

Если бизнесу нужно постоянное обновление автопарка, наличие автобусов последних моделей или же по какой-то причине компания не хочет иметь на балансе дорогостоящие автобусы, то лизинг – верный выбор. Также лизинг подходит в случае плохой кредитной истории.

Лизинг – выбор компании, следящей за своим имиджем, поскольку в арендованном имуществе могут всплывать недочеты, не выявленные до приемки. Стабильно развивающаяся компания выберет лизинг, поскольку стремительный рост автопарка за счет лизинга будет говорить о сильном положении фирмы на рынке. Если прибыль недостаточна для получения кредита, также выбор будет за лизингом.

Туристический (экскурсионный) автобус Hyundai Universe доступен для оформления в лизинг. Фото ЯрКамп

Аренда выгодна, если нет возможности следить за техническим состоянием автобусов. Подойдет она и для начинающих предпринимателей без налаженного потока перевозок, которые только входят на рынок и хотят оценить все риски, не делая больших вложений. Аренда выгодна для частных организаторов туров, когда автобус необходим только по мере сбора группы.

Кредит в банке подойдет для компании/физлица, у которых хорошая кредитная история, есть возможность предоставить достойный залог и сделать первоначальный взнос. Кредит выигрышнее, если нужна какая-то особая марка автобуса, т.к. лизинговые компании предлагают ограниченный ассортимент. При этом идет экономия на переплате, уменьшается НДС к возмещению. Но конечная реальная цена покупки все равно выйдет дороже чем при лизинге.

Важно! При отказе в лизинге следует подать заявку на кредит, т.к. требования могут отличаться в пользу заемщика.

На какие модели распространяется возможность? Существуют ли вообще ограничения?

Для юридических лиц возможно взять любой автобус практически без ограничений с любыми характеристиками (марка, литраж, вместимость, комплектация). В основном берут новые автосредства, рассчитывая на длительное использование. Срок полезного использования автобуса не должен быть больше 7 лет, что надо учитывать при желании взять транспорт с пробегом. Для дальних поездок чаще берут иномарки, для регионального использования – машины отечественного производства. Все же ограничения будут: для частников ассортимент предлагаемых автобусов может быть сокращен.

Где купить?

В Санкт-Петербурге

Альфа-Лизинг – ведущая российская компания с гибкими условиями. Предлагаются программы «Без финансового анализа» (сумма до 7 млн руб. и первоначальный взнос от 25%) и «Минимальная переплата» (сумма до 40 млн руб. на срок до 5 лет с первым взносом 5%):

  • аванс – от 20%;
  • срок – до 4 лет;
  • максимальная сумма – 150 млн. руб.;
  • удорожание – от 6% в год.

Лизинг школьных автобусов востребован. Фото Транспортный Центр

ИнтерЛизинг принимают решение о финансировании за 1 час, присутствуют на рынке более 20 лет:

  • максимальная сумма – не ограничена;
  • аванс – от 0%;
  • срок – до 5 лет.

ВЭБ Лизинг входит в топ-4 лизинговых компаний:

  • аванс – от 10%;
  • удорожание – от 0%;
  • сумма – не ограничена.

В Москве

ЦентрТранс предлагают как автобусы, так и микроавтобусы, работают с большинством популярных марок автобусов:

  • аванс – от 10% до 50%;
  • срок лизинга – до 4 лет;
  • удорожание – от 8,6% в год.

МКБ Лизинг специализируется на легковом и коммерческом транспорте:

  • аванс – от 10% стоимости автобуса;
  • срок лизинга – до 5 лет;
  • удорожание – от 4,5% в год;
  • обеспечение – предмет сделки уходит в залог.

Ситифинанс одобряет более 70% заявок:

  • аванс – от 10%;
  • удорожание – от 5% в год;
  • сумма: от 1 млн. до 5 млрд. рублей;
  • возможность покупки подержанных автобусов и микроавтобусов.

Требования к лизингополучателю

Сделка предлагается как юридическим лицам, так и индивидуальным предпринимателям, но условия будут разными.

Юридическое лицо должно иметь положительный баланс счета и существовать более 1 года. Иногда банк просит предоставить дополнительный залог (например, другое транспортное средство или помещение в собственности). Фирма должна иметь средства для первоначального взноса (если он требуется) и стабильные ежемесячные обороты. Если же средств для первоначального взноса нет, возможно поручительство ИП или другой фирмы с позитивной динамикой доходов.

Группа ГАЗ предоставляет услугу лизинга автобусов собственного производства

Требования для физического лица будут строже, однако все зависит от конкретного лизингодателя.

Стандартные требования к физическим лицам: гражданство РФ, достижение 18-21 года, наличие документов, подтверждающих финансовое обеспечение, человек должен быть зарегистрирован в регионе сделки.

Условия договора покупки

Подписывая соглашение лизинга, обе стороны должны принять основополагающие условия: предмет договора, срок финансовой аренды, цену сделки, условия наступления соглашения, указанные сторонами согласно ст. 432 ГК РФ. Эти условия – существенные, отсутствие в договоре хотя бы одного из этих пунктов автоматически его аннулирует.

Предметом договора является объект сделки – автотранспортное средство. Срок аренды считается с момента начала действия договора – подписания акта приема-передачи.

Внимание! Договор должен содержать индивидуализирующие признаки объекта лизинга (п. 3 ст. 607 ГК РФ, п. 3 ст. 15 Закона о лизинге), иначе договор не будет считаться заключенным.

Документы для заключения договора

С физическим лицом

Обязательные документы:

  • Паспорт гражданина РФ (копии всех страниц).
  • Дополнительный идентифицирующий личность документ, например, заграничный паспорт или водительские права.
  • Выписка из трудовой книжки.
  • Справка с указанием суммы доходов, ежемесячных финансовых оборотов, остатков денежных средств.
  • Справка о наличии или отсутствии кредитных нагрузок.
  • Копии договоров, подтверждающих целевую эксплуатацию объекта лизинга, – договора на перевозку пассажиров, на маршруты.

Компания РусбизнесАвто предоставляет в лизинг автобусы российских и зарубежных производителей, например МАЗ (на фото).

Дополнительные документы:

  • Документы собственности на имущество для залога (квартира, автомобиль, дача);
  • Нотариально заверенное поручительство третьих лиц.

С юридическим лицом

Обязательные документы:

  • ИНН (идентификационный номер налогоплательщика).
  • Свидетельство о постановке на учет.
  • Устав компании.
  • Ксерокопии паспортов руководителя и учредителей организации (копии всех страниц).
  • Бухгалтерские и налоговые отчетности по формам.
  • Протокол собрания учредителей о назначении руководителей и главного бухгалтера.
  • Справки из банков о состоянии счетов.
  • Банковские карточки с образцами подписей.

Дополнительные документы:

  • Документы на залоговое имущество, доказывающие право собственности компании.
  • Поручительство (ИП или другого юридического лица).

Как купить технику через аренду с последующим выкупом: поэтапное описание процедуры

Рассмотрим процедуру на примере покупки нового автобуса ПАЗ – Павловского автобуса отечественного производства модель 32053 (стоимость 1.725.000 руб., стоимость актуальна на февраль 2020 года).

Стандартная схема будет одинаковой для всех случаев (отличия будут описаны ниже):

  • Для начала необходимо проанализировать рынок и выбрать подходящий автобус и компанию.
  • Подать заявку на сайте компании (или при посещении офиса).
  • Дождаться одобрения заявки и со всеми необходимыми документами из списков выше приехать на подписание договора. В договоре обязательно должна быть прописана выкупная стоимость. При этом она не может быть равна нулю, поскольку выкупается автобус в рабочем состоянии и вся его стоимость с учетом лизинговых платежей не была уплачена. Выкупной срок обычно совпадает со сроком полезного использования автотранспорта – 5 лет.

Лизинг обеспечивает приобретение качественной современной техники на выгодных условиях. На фото автобус Neoplan Cityliner.  ЯрКамп

  • Затем вносится авансовый платеж при наличии, лизингодатель покупает автобус и после оформления всех необходимых документов.
  • Оформляются необходимые страховки.
  • Регистрация автобуса (постановка на учет в ГИБДД): субъект регистрации зависит от условий договора (если в документе прописано, что автобус до полной оплаты остается на балансе лизинговой компании, ее специалисты и должны его регистрировать).
  • Транспорт переходит в пользование лизингополучателю.
  • Затем происходит эксплуатация автосредства и выплата лизинговых платежей.
  • Последний этап – оплата выкупного платежа и приобретение транспортного средства в собственность

При покупке ПАЗ как в нашем примере

Физическим лицом

С первоначальным взносом: отклонения от схемы не будет, но аванс будет больше, чем для юридического лица – 30% и более, а это от 517.000 руб.

Без первоначального взноса: отсутствие первого взноса характеризует заемщика как неблагонадежного, поэтому условия будут невыгодными, с высокими ежемесячными выплатами, срок лизинга будет снижен до 3 лет, а процент удорожания повышен на 5%, будет предложен ограниченный ассортимент модельного ряда ПАЗ (самые недорогие модели); выгоднее всего будет брать подержанное автосредство, но также велик риск отказа.

Юридическим лицом

С первоначальным взносом: взнос составит примерно 20%, это около 345.000 руб.

Без первоначального взноса: если нет авансового платежа, то для лизингодателя это риск срыва сделки, поэтому условия потеряют привлекательность.

Важно! Если клиент лизинговой компании не вносит стоимость выкупа, то последняя может совершенно законно требовать свое имущество обратно.

Возможные проблемы/сложности и пути их решения

Сложностью может стать досрочный выкуп через 6-12 месяцев после начала пользования автобусом: договор выкупа может быть признан сделкой купли-продажи с отсрочкой платежа. Решением может быть запрос графика динамики стоимости предмета лизинга при досрочном выкупе за каждый месяц завершения сделки раньше срока.

Не надо путать досрочный выкуп с договором рассрочки – тот нельзя отнести к арендным договорам. Если платежи оформляются в рассрочку, продавец имущества не имеет права требовать возврат актива и расторжения сделки, если арендатор успел выплатить больше 50% указанной стоимости.

Компания РусбизнесАвто предоставляет возможность оформить в лизинг транспорт китайских производителей

Выкупная стоимость может зависеть от погашения тела кредита в лизинговых платежах, таким образом к моменту выкупа выкупная стоимость и платеж могут не совпадать. К примеру, через 5 лет ПАЗ можно выкупить за 400 тыс. руб., а по сумме уплаченных платежей лизингополучателю осталось выплатить 100 тыс. руб. Все это должно быть прописано в договоре во избежание судебных разбирательств.

Иные сложности:

  • Пока машина не выкуплена, ее нельзя продать, а сдать в аренду можно только с согласия лизингодателя, получить которое все же возможно.
  • Если автомобиль числится на балансе лизингодателя, для всех регулярных ТО машину требуется предоставлять специалистам лизинговой компании.
  • Задержка в очередном платеже приводит к изъятию автомобиля у лизингополучателя.
  • Может быть отказано в лизинге автотранспорта старше 5-7 лет, но всегда можно подобрать аналог.
  • Большинство лизингодателей не работает с китайскими производителями – в последствии эксплуатации они подвержены большому износу и не являются надежными. Следует обратить внимание на отечественного производителя – цены конкурентоспособные.

Транспортные компании и частные лица часто прибегают к лизингу для аренды автобуса. Чтобы получить все возможные преимущества, надо оценить условия лизинговой компании и свои финансовые возможности, сделать необходимые расчеты, чтобы выиграть на налоговой нагрузке и затратить минимум времени.

Лизинг – удобный финансовый инструмент, при грамотном использовании помогает быстро войти в отрасль пассажироперевозок или расширить бизнес не изымая крупные суммы из оборота.

АлтайБизнесАвто (Барнаул)

Компания занимается продажей и сервисным обслуживанием грузовых автомобилей, спецтехники, а также новых и б/у автобусов разного назначения: городские, пригородные, туристические для преодоления малых и дальних расстояний. Реализация машин осуществляется на территории Барнаула и Алтайского края. Предприятие является официальным дилером многих производителей: российских и зарубежных, что позволяет предоставлять обширный перечень надежной техники. Организация также оказывает дополнительные сопутствующие услуги грузового...

- Далее -

Автоимпорт СТ

Компания занимается продажей спецтехники в широком ассортименте, а также автобусов, произведенных в Южной Кореи и России, различного назначения, новых и с пробегом. Сотрудники предприятия выполняют техническое обслуживание и ремонт реализуемого транспорта, обеспечивают заводскую гарантию. Клиенты имеют возможность приобрести пассажирскую технику в лизинг. Для каждого заказчика разрабатывается индивидуальная программа длительной аренды в соответствии с финансовыми возможностями. Несколько представительств позволяет строить...

- Далее -

Нейс-Юг (Ростов-на-Дону, Астрахань, Ставрополь)

Компания является единственным официальным дилером концерна Iveco в Ростовской области, предоставляет полный спектр услуг: продажа всей линейки продукции по рекомендованным ценам: техника дорожной и внедорожной гаммы, автобусов, автомобилей, работающих на альтернативном топливе; реализация оригинальных запасных частей по доступной стоимости, без накруток; профессиональные консультации по вопросам покупки и эксплуатации; гарантийное и постгарантийное обслуживание. Организация располагает несколькими филиалами в ЮФО, что...

- Далее -

СовИнтерАвтоСервис (Москва)

Сотрудничество компании с производителем из Италии началось в 1991 году. С тех пор, поставщик реализует на российском рынке качественные и надежные транспортные средства различных видов: шасси, фургоны, микроавтобусы, автобусы, автомобили, функционирующие на альтернативном типе топлива. Кроме этого, клиентам предоставляют сопутствующие услуги: сервисное обслуживание, ремонт, продажа запасных частей, кредитование и лизинг. Конкурентные преимущества поставщика: предложение наиболее полного перечня грузовиков на рынке...

- Далее -

ПИТЕРТРАКЦЕНТР (Санкт-Петербург, Новороссийск, Пермь)

Компания с 2002 года является официальным дилером итальянского концерна Iveco в Санкт-Петербурге, Новороссийске и Перми. Головной офис располагается в Северной столице, но доставка техники осуществляется в любой регион России. За годы деятельности предприятие зарекомендовало себя как надежного поставщика, который предоставляет широкий модельный ряд тягачей и шасси, грузовых автомобилей, автобусов различного назначения и классов вместимости. Приобретение техники у официального партнера производителя выгодно по нескольким причинам:...

- Далее -

Ankai (КНР)

Предприятие специализируется на выпуске автобусов нескольких классов вместимости и назначения, а также различных шасси. Предприятие располагает современно оборудованными производственными площадками и квалифицированными сотрудниками, что позволяет собирать широкий перечень пассажирского транспорта. Техника, создаваемая по технологии бескаркасного несущего кузова, которая была запатентована в 2008 году, экспортируется во многие страны и регионы, включая Россию, США, Великобританию, Австралию и т.д. Кроме качественных автобусов...

- Далее -

Volkswagen AG (Германия)

Немецкий концерн с штаб-квартирой в Вольфсбурге состоит из более чем 300 компаний, занимающихся производством автомобилей и оказания сопутствующих услуг, в частности сервисное обслуживание, лизинг, кредитование, специальные выгодные предложения на покупку машин. На выпуске автобусов специализируется самостоятельное подразделение объединения – Volkswagen Commercial Vehicles. Независимо от типа реализуемой техники ее основными характеристиками является надежность, комфорт, экономичность, инновационность. Ознакомиться с техническими...

- Далее -

Groupe PSA (Франция)

Французская компания, образованная в 1919 году и входящая с 1976 в организационную структуру концерна Groupe PSA, который является владельцем нескольких брендов: Citroën, Peugeot, Vauxhall, Opel, DS Automobiles. Специалисты предприятия разрабатывают и выпускают автомобили и автобусы различных модификаций. Также клиентам оказываются дополнительные услуги: кредитование, лизинг, трейд-ин, гарантия, промоакции, сервисное обслуживание, продажа запасных частей и аксессуаров. Условия сотрудничества, полный перечень реализуемых моделей с техническими...

- Далее -

Ford (США)

Одна из крупнейших и ведущих компаний в сфере производства легковых, грузовых, пассажирских и коммерческих автомобилей, которая также выпускает автобусы малого класса, перечень представлен на официальном сайте преприятия. Каждая модель оборудована большим количеством передовых технологий и систем безопасности. Отличные эксплуатационные характеристики, надежность механизмов, стильный дизайн – главные достоинства транспортных средств. Сопутствующими услугами являются лизинг, кредитование, сервисное обслуживание,...

- Далее -

Урал (Миасс)

Автомобильный завод, образованный в 1941 году, является производителем самосвалов, тягачей, вахтовых автобусов, спецтехники под торговыми марками Урал и Урал NEXT. Кроме этого, предприятие оказывает услуги обслуживания, оптовой и розничной продажи запчастей к грузовым автомобилям. Центры располагают современным диагностическим оборудованием, что обеспечивает высокий уровень сервиса. Широкая дилерская сеть обеспечивает эффективное сотрудничество с клиентами из разных городов России, а также стран СНГ. Фирменные программы лизинга и...

- Далее -

Toyota Центр Екатеринбург Запад (Екатеринбург)

Дилерский центр реализует автомобили и автобусы Toyota, обширный спектр новых и с пробегом транспортных средств всегда присутствуют в наличии. Также предоставляет широкий перечень сопутствующих услуг: первоклассный гарантийный и постгарайнтиный ремонт и обслуживание, тюнинг и аренда, лизинг и кредитование. Преимущества для клиентов: возможность приобрести качественную технику по лучшей цене; оптимальные условия страхования; продажа оригинальных запчастей и комплектующих; профессиональные консультации; реализация машин,...

- Далее -

Транспортный Центр

Компания успешно работает на рынке продажи пассажирского транспорта. Являясь официальным дистрибьютором многих ведущих производителей предприятие предлагает широкий перечень техники разного назначения. Кроме этого, организация оказывает услуги послепродажного обслуживания и оперативной доставки транспортных средств по всей территории России. Сотрудники реализуют оригинальные запчасти, предоставляют богатый выбор дополнительного оснащения для удовлетворения любых потребностей, обучают работе на технике, знакомят клиентов...

- Далее -

Автория (Нижний Новгород)

Производственно-коммерческая компания оказывает услуги в области пере- и дооборудования, а также ремонта коммерческого транспорта различных типов и классов. Кроме этого, организация реализует автобусы российского и китайского производства. Наличие собственной производственной площадки, квалифицированного персонала и наработанного опыта обеспечивает выполнение заказов любой сложности с использованием широкого спектра комплектующих. Сотрудничество с ведущими производителями автокомпонентов позволяет учитывать...

- Далее -

РусбизнесАвто

Компания предлагает широкий выбор автотехники и запчастей, оказывает услуги по сервисному обслуживанию, является официальным представителем многих ведущих российских и зарубежных предприятий. За годы деятельности фирма выросла из рядового поставщика грузовых автомобилей и запасных частей к ним в крупный холдинг, занимающий лидирующие позиции на рынке РФ. Вся реализуемая продукция поступает на торговые площадки организации непосредственно с заводов, что является гарантией низких цен. Каждый экземпляр техники проходит полный...

- Далее -

ЯрКамп

Компания является дилером многих ведущих автомобилестроительных предприятий: ГАЗ, Урал, КАМАЗ, Hyundai и другие. Торговое предприятие поставляет широкий ассортимент грузовой, пассажирской и специальной техники. Преимуществами организации является: богатый опыт работы; выгодные цены; оперативное оформление; доставка продукции покупателю; автомобили всегда в наличии; предоставление специальных условий по лизингу транспорта; обширный спектр дополнительных услуг: информационная поддержка клиентов, сервисное и гарантийное...

- Далее -

ГАЗ

«ГАЗ» – ведущая компания, занимающая особое место на рынке автомобилестроения, производит наиболее широкую гамму грузовиков, спецтехники и автокомпонентов. В организационную структуру группы входят несколько производственных предприятий из разных регионов России, сбытовые и сервисные организации. География продаж продукции, модельный ряд в полном ассортименте представлен на сайте, охватывает всю Российскую Федерацию, страны СНГ и дальнего зарубежья. На предприятиях внедрены новейшие технологии, созданы современные цеха,...

- Далее -
Рубрики
Подписывайтесь на нас ВКонтакте