Лизинг автобусов
Пассажирские автоперевозки – востребованные услуги на рынке, которые требуют наличия транспорта, поэтому необходимо вкладываться в дело. Но не всегда у компании или предпринимателя есть свободные средства для начала или расширения бизнеса. Приобрести автобус в аренду с правом выкупа возможно с помощью процедуры лизинга, не тратя огромные суммы на покупку дорогостоящих машин.
Что это такое?
Лизинг автобуса — форма кредитования юридических лиц (организаций) или физических лиц (индивидуальных предпринимателей — ИП) для покупки автотранспортного средства под пассажироперевозки с правом выкупа или без него.
Лизинг может быть оперативным или финансовым – от этого зависит в чьей собственности останется автобус после окончания срока договора. Оперативный лизинг предполагает, что транспорт после временного владения возвращается лизинговой компании, и весь срок договора находится на ее балансе. Такой лизинг можно сравнить с арендой, поскольку договор лизинга заканчивается раньше срока службы автобуса.
Автобус ПАЗ, транспорт данной торговой марки пользуется высоким спросом. Фото ГАЗ
При финансовом лизинге автобус останется в собственности лизингополучателя, на чьем балансе он будет учитываться решается по соглашению сторон. Этот вид лизинга больше напоминает целевое кредитование. Наибольшей популярностью у заемщиков пользуется нахождение средства на балансе лизингодателя и в целом оперативный лизинг.
Чем отличается от
Кредита
Лизинг отличается от банковского кредита и превосходит его по ряду причин:
- Залогом для лизинга служит сам автотранспорт, таким образом лизинг можно назвать «ипотекой на колесах». При этом банк не учитывает автобус как залог, и риск отказа повышается, если заемщик не сможет предоставить гарантий на достаточную сумму (к примеру, у физического лица нет в собственности квартиры, загородного дома, автомобиля, а у организации оценочная стоимость оборудования на балансе также не подходит на роль залога);
- В отличие от банковского кредита, объект лизинга дает значимое преимущество: к нему можно применять ускоренную амортизацию, что оптимизирует налогообложение. Уменьшение остаточной стоимости автобуса, купленного за собственные средства или с помощью кредита, будет идти с коэффициентом 1. А к лизинговому объекту применяется коэффициент ускоренной амортизации — 3. Таким образом экономится налог на прибыль, поскольку увеличивается доля затрат (амортизационные отчисления, вписанные в затраты, будут в 3 раза больше и они относятся на себестоимость).
КАвЗ-4235 Аврора. Транспорт отечественных марок востребован для лизинга. Фото Автория
- Из-за ускоренной амортизации экономится и налог на имущество, поскольку балансовая стоимость автобуса уменьшается в 3 раза быстрее.
- Также благодаря ускоренной амортизации по окончании срока лизинга компания не оплачивает налог на имущество, так как актив передаётся на баланс по нулевой стоимости.
- Налог на имущество будет включен в размер лизинговых платежей, если автобус состоит на балансе компании-лизингодателя.
- Схема выплат более гибкая – можно выбрать ежемесячные платежи, платить поквартально или же подобрать индивидуальный график расчетов.
- Для оформления необходим минимум документов в отличие от кредита, к тому же заявка рассматривается быстрее.
- Удорожание (процентная ставка в лизинге) всегда ниже, чем по кредиту. К примеру, банк в среднем предложит 12% годовых, а лизингодатель 6% годовых, при этом взять в лизинг автобус можно и под 0% годовых.
- Заявку могут рассматривать всего 1 день.
Аренды
У лизинга и аренды есть ряд различий:
- Арендодателем может быть любая компания или физическое лицо, предоставлять же услугу лизинга может только специализированная фирма.
- Аренда предлагается на любое время: час, сутки, года — как решат стороны или арендодатель. Лизинг же оформляется на срок до 12 месяцев, после чего имущество должно быть возвращено лизингодателю или выкуплено.
- Страховка уже входит в договор лизинга, не надо оплачивать ее отдельно.
Что и когда выбрать?
Если бизнесу нужно постоянное обновление автопарка, наличие автобусов последних моделей или же по какой-то причине компания не хочет иметь на балансе дорогостоящие автобусы, то лизинг — верный выбор. Также лизинг подходит в случае плохой кредитной истории.
Лизинг – выбор компании, следящей за своим имиджем, поскольку в арендованном имуществе могут всплывать недочеты, не выявленные до приемки. Стабильно развивающаяся компания выберет лизинг, поскольку стремительный рост автопарка за счет лизинга будет говорить о сильном положении фирмы на рынке. Если прибыль недостаточна для получения кредита, также выбор будет за лизингом.
Туристический (экскурсионный) автобус Hyundai Universe доступен для оформления в лизинг. Фото ЯрКамп
Аренда выгодна, если нет возможности следить за техническим состоянием автобусов. Подойдет она и для начинающих предпринимателей без налаженного потока перевозок, которые только входят на рынок и хотят оценить все риски, не делая больших вложений. Аренда выгодна для частных организаторов туров, когда автобус необходим только по мере сбора группы.
Кредит в банке подойдет для компании/физлица, у которых хорошая кредитная история, есть возможность предоставить достойный залог и сделать первоначальный взнос. Кредит выигрышнее, если нужна какая-то особая марка автобуса, т.к. лизинговые компании предлагают ограниченный ассортимент. При этом идет экономия на переплате, уменьшается НДС к возмещению. Но конечная реальная цена покупки все равно выйдет дороже чем при лизинге.
На какие модели распространяется возможность? Существуют ли вообще ограничения?
Для юридических лиц возможно взять любой автобус практически без ограничений с любыми характеристиками (марка, литраж, вместимость, комплектация). В основном берут новые автосредства, рассчитывая на длительное использование. Срок полезного использования автобуса не должен быть больше 7 лет, что надо учитывать при желании взять транспорт с пробегом. Для дальних поездок чаще берут иномарки, для регионального использования — машины отечественного производства. Все же ограничения будут: для частников ассортимент предлагаемых автобусов может быть сокращен.
Где купить?
В Санкт-Петербурге
Альфа-Лизинг — ведущая российская компания с гибкими условиями. Предлагаются программы «Без финансового анализа» (сумма до 7 млн руб. и первоначальный взнос от 25%) и «Минимальная переплата» (сумма до 40 млн руб. на срок до 5 лет с первым взносом 5%):
- аванс – от 20%;
- срок – до 4 лет;
- максимальная сумма – 150 млн. руб.;
- удорожание – от 6% в год.
Лизинг школьных автобусов востребован. Фото Транспортный Центр
ИнтерЛизинг принимают решение о финансировании за 1 час, присутствуют на рынке более 20 лет:
- максимальная сумма – не ограничена;
- аванс – от 0%;
- срок – до 5 лет.
ВЭБ Лизинг входит в топ-4 лизинговых компаний:
- аванс – от 10%;
- удорожание – от 0%;
- сумма – не ограничена.
В Москве
ЦентрТранс предлагают как автобусы, так и микроавтобусы, работают с большинством популярных марок автобусов:
- аванс – от 10% до 50%;
- срок лизинга – до 4 лет;
- удорожание – от 8,6% в год.
МКБ Лизинг специализируется на легковом и коммерческом транспорте:
- аванс – от 10% стоимости автобуса;
- срок лизинга – до 5 лет;
- удорожание – от 4,5% в год;
- обеспечение – предмет сделки уходит в залог.
Ситифинанс одобряет более 70% заявок:
- аванс – от 10%;
- удорожание – от 5% в год;
- сумма: от 1 млн. до 5 млрд. рублей;
- возможность покупки подержанных автобусов и микроавтобусов.
Требования к лизингополучателю
Сделка предлагается как юридическим лицам, так и индивидуальным предпринимателям, но условия будут разными.
Юридическое лицо должно иметь положительный баланс счета и существовать более 1 года. Иногда банк просит предоставить дополнительный залог (например, другое транспортное средство или помещение в собственности). Фирма должна иметь средства для первоначального взноса (если он требуется) и стабильные ежемесячные обороты. Если же средств для первоначального взноса нет, возможно поручительство ИП или другой фирмы с позитивной динамикой доходов.
Группа ГАЗ предоставляет услугу лизинга автобусов собственного производства
Требования для физического лица будут строже, однако все зависит от конкретного лизингодателя.
Стандартные требования к физическим лицам: гражданство РФ, достижение 18-21 года, наличие документов, подтверждающих финансовое обеспечение, человек должен быть зарегистрирован в регионе сделки.
Условия договора покупки
Подписывая соглашение лизинга, обе стороны должны принять основополагающие условия: предмет договора, срок финансовой аренды, цену сделки, условия наступления соглашения, указанные сторонами согласно ст. 432 ГК РФ. Эти условия – существенные, отсутствие в договоре хотя бы одного из этих пунктов автоматически его аннулирует.
Предметом договора является объект сделки — автотранспортное средство. Срок аренды считается с момента начала действия договора — подписания акта приема-передачи.
Внимание! Договор должен содержать индивидуализирующие признаки объекта лизинга (п. 3 ст. 607 ГК РФ, п. 3 ст. 15 Закона о лизинге), иначе договор не будет считаться заключенным.
Документы для заключения договора
С физическим лицом
Обязательные документы:
- Паспорт гражданина РФ (копии всех страниц).
- Дополнительный идентифицирующий личность документ, например, заграничный паспорт или водительские права.
- Выписка из трудовой книжки.
- Справка с указанием суммы доходов, ежемесячных финансовых оборотов, остатков денежных средств.
- Справка о наличии или отсутствии кредитных нагрузок.
- Копии договоров, подтверждающих целевую эксплуатацию объекта лизинга, – договора на перевозку пассажиров, на маршруты.
Компания РусбизнесАвто предоставляет в лизинг автобусы российских и зарубежных производителей, например, МАЗ (на фото).
Дополнительные документы:
- Документы собственности на имущество для залога (квартира, автомобиль, дача);
- Нотариально заверенное поручительство третьих лиц.
С юридическим лицом
Обязательные документы:
- ИНН (идентификационный номер налогоплательщика).
- Свидетельство о постановке на учет.
- Устав компании.
- Ксерокопии паспортов руководителя и учредителей организации (копии всех страниц).
- Бухгалтерские и налоговые отчетности по формам.
- Протокол собрания учредителей о назначении руководителей и главного бухгалтера.
- Справки из банков о состоянии счетов.
- Банковские карточки с образцами подписей.
Дополнительные документы:
- Документы на залоговое имущество, доказывающие право собственности компании.
- Поручительство (ИП или другого юридического лица).
Как купить технику через аренду с последующим выкупом: поэтапное описание процедуры
Рассмотрим процедуру на примере покупки нового автобуса ПАЗ – Павловского автобуса отечественного производства модель 32053 (стоимость 1.725.000 руб., стоимость актуальна на февраль 2020 года).
Стандартная схема будет одинаковой для всех случаев (отличия будут описаны ниже):
- Для начала необходимо проанализировать рынок и выбрать подходящий автобус и компанию.
- Подать заявку на сайте компании (или при посещении офиса).
- Дождаться одобрения заявки и со всеми необходимыми документами из списков выше приехать на подписание договора. В договоре обязательно должна быть прописана выкупная стоимость. При этом она не может быть равна нулю, поскольку выкупается автобус в рабочем состоянии и вся его стоимость с учетом лизинговых платежей не была уплачена. Выкупной срок обычно совпадает со сроком полезного использования автотранспорта — 5 лет.
Лизинг обеспечивает приобретение качественной современной техники на выгодных условиях. На фото автобус Neoplan Cityliner. ЯрКамп
- Затем вносится авансовый платеж при наличии, лизингодатель покупает автобус и после оформления всех необходимых документов.
- Оформляются необходимые страховки.
- Регистрация автобуса (постановка на учет в ГИБДД): субъект регистрации зависит от условий договора (если в документе прописано, что автобус до полной оплаты остается на балансе лизинговой компании, ее специалисты и должны его регистрировать).
- Транспорт переходит в пользование лизингополучателю.
- Затем происходит эксплуатация автосредства и выплата лизинговых платежей.
- Последний этап — оплата выкупного платежа и приобретение транспортного средства в собственность
При покупке ПАЗ как в нашем примере
Физическим лицом
С первоначальным взносом: отклонения от схемы не будет, но аванс будет больше, чем для юридического лица – 30% и более, а это от 517.000 руб.
Без первоначального взноса: отсутствие первого взноса характеризует заемщика как неблагонадежного, поэтому условия будут невыгодными, с высокими ежемесячными выплатами, срок лизинга будет снижен до 3 лет, а процент удорожания повышен на 5%, будет предложен ограниченный ассортимент модельного ряда ПАЗ (самые недорогие модели); выгоднее всего будет брать подержанное автосредство, но также велик риск отказа.
Юридическим лицом
С первоначальным взносом: взнос составит примерно 20%, это около 345.000 руб.
Без первоначального взноса: если нет авансового платежа, то для лизингодателя это риск срыва сделки, поэтому условия потеряют привлекательность.
Возможные проблемы/сложности и пути их решения
Сложностью может стать досрочный выкуп через 6-12 месяцев после начала пользования автобусом: договор выкупа может быть признан сделкой купли-продажи с отсрочкой платежа. Решением может быть запрос графика динамики стоимости предмета лизинга при досрочном выкупе за каждый месяц завершения сделки раньше срока.
Не надо путать досрочный выкуп с договором рассрочки — тот нельзя отнести к арендным договорам. Если платежи оформляются в рассрочку, продавец имущества не имеет права требовать возврат актива и расторжения сделки, если арендатор успел выплатить больше 50% указанной стоимости.
Компания РусбизнесАвто предоставляет возможность оформить в лизинг транспорт китайских производителей
Выкупная стоимость может зависеть от погашения тела кредита в лизинговых платежах, таким образом к моменту выкупа выкупная стоимость и платеж могут не совпадать. К примеру, через 5 лет ПАЗ можно выкупить за 400 тыс. руб., а по сумме уплаченных платежей лизингополучателю осталось выплатить 100 тыс. руб. Все это должно быть прописано в договоре во избежание судебных разбирательств.
Иные сложности:
- Пока машина не выкуплена, ее нельзя продать, а сдать в аренду можно только с согласия лизингодателя, получить которое все же возможно.
- Если автомобиль числится на балансе лизингодателя, для всех регулярных ТО машину требуется предоставлять специалистам лизинговой компании.
- Задержка в очередном платеже приводит к изъятию автомобиля у лизингополучателя.
- Может быть отказано в лизинге автотранспорта старше 5-7 лет, но всегда можно подобрать аналог.
- Большинство лизингодателей не работает с китайскими производителями — в последствии эксплуатации они подвержены большому износу и не являются надежными. Следует обратить внимание на отечественного производителя — цены конкурентоспособные.
Транспортные компании и частные лица часто прибегают к лизингу для аренды автобуса. Чтобы получить все возможные преимущества, надо оценить условия лизинговой компании и свои финансовые возможности, сделать необходимые расчеты, чтобы выиграть на налоговой нагрузке и затратить минимум времени.
Лизинг — удобный финансовый инструмент, при грамотном использовании помогает быстро войти в отрасль пассажироперевозок или расширить бизнес не изымая крупные суммы из оборота.
Скан-Юго-Восток (Москва)
Компания является многофункциональным дилерским центром шведского завода Scania. Организация предлагает обширный перечень техники: автомобили: грузовые, седельные тягачи, самосвалы, лесо-, бензо-, зерно-, ломо- и мусоровозы, коммунальные, бетоносмесители, специальные, вахтовые, новые и с пробегом; автобусы; двигатели: судовые, промышленные, дизель-генераторы. Также клиентам предлагается широкий спектр услуг: сервис: ремонт, обслуживание, техническая помощь и эвакуация, установка дополнительного оборудования, тюнинг; реализация запчастей и...
- Далее -АлтайБизнесАвто (Барнаул)
Компания занимается продажей и сервисным обслуживанием грузовых автомобилей, спецтехники, а также новых и б/у автобусов разного назначения: городские, пригородные, туристические для преодоления малых и дальних расстояний. Реализация машин осуществляется на территории Барнаула и Алтайского края. Предприятие является официальным дилером многих производителей: российских и зарубежных, что позволяет предоставлять обширный перечень надежной техники. Организация также оказывает дополнительные сопутствующие услуги грузового...
- Далее -Автоимпорт СТ
Компания занимается продажей спецтехники в широком ассортименте, а также автобусов, произведенных в Южной Кореи и России, различного назначения, новых и с пробегом. Сотрудники предприятия выполняют техническое обслуживание и ремонт реализуемого транспорта, обеспечивают заводскую гарантию. Клиенты имеют возможность приобрести пассажирскую технику в лизинг. Для каждого заказчика разрабатывается индивидуальная программа длительной аренды в соответствии с финансовыми возможностями. Несколько представительств позволяет строить...
- Далее -Нейс-Юг (Ростов-на-Дону, Астрахань, Ставрополь)
Компания является единственным официальным дилером концерна Iveco в Ростовской области, предоставляет полный спектр услуг: продажа всей линейки продукции по рекомендованным ценам: техника дорожной и внедорожной гаммы, автобусов, автомобилей, работающих на альтернативном топливе; реализация оригинальных запасных частей по доступной стоимости, без накруток; профессиональные консультации по вопросам покупки и эксплуатации; гарантийное и постгарантийное обслуживание. Организация располагает несколькими филиалами в ЮФО, что позволяет...
- Далее -СовИнтерАвтоСервис (Москва)
Сотрудничество компании с производителем из Италии началось в 1991 году. С тех пор, поставщик реализует на российском рынке качественные и надежные транспортные средства различных видов: шасси, фургоны, микроавтобусы, автобусы, автомобили, функционирующие на альтернативном типе топлива. Кроме этого, клиентам предоставляют сопутствующие услуги: сервисное обслуживание, ремонт, продажа запасных частей, кредитование и лизинг. Конкурентные преимущества поставщика: предложение наиболее полного перечня грузовиков на рынке РФ; предоставление...
- Далее -ПИТЕРТРАКЦЕНТР (Санкт-Петербург, Новороссийск, Пермь)
Компания с 2002 года является официальным дилером итальянского концерна Iveco в Санкт-Петербурге, Новороссийске и Перми. Головной офис располагается в Северной столице, но доставка техники осуществляется в любой регион России. За годы деятельности предприятие зарекомендовало себя как надежного поставщика, который предоставляет широкий модельный ряд тягачей и шасси, грузовых автомобилей, автобусов различного назначения и классов вместимости. Приобретение техники у официального партнера производителя выгодно по нескольким причинам:...
- Далее -Ankai (КНР)
Предприятие специализируется на выпуске автобусов нескольких классов вместимости и назначения, а также различных шасси. Предприятие располагает современно оборудованными производственными площадками и квалифицированными сотрудниками, что позволяет собирать широкий перечень пассажирского транспорта. Техника, создаваемая по технологии бескаркасного несущего кузова, которая была запатентована в 2008 году, экспортируется во многие страны и регионы, включая Россию, США, Великобританию, Австралию и т.д. Кроме качественных автобусов...
- Далее -Volkswagen AG (Германия)
Немецкий концерн с штаб-квартирой в Вольфсбурге состоит из более чем 300 компаний, занимающихся производством автомобилей и оказания сопутствующих услуг, в частности сервисное обслуживание, лизинг, кредитование, специальные выгодные предложения на покупку машин. На выпуске автобусов специализируется самостоятельное подразделение объединения — Volkswagen Commercial Vehicles. Независимо от типа реализуемой техники ее основными характеристиками является надежность, комфорт, экономичность, инновационность. Ознакомиться с техническими параметрами...
- Далее -Groupe PSA (Франция)
Французская компания, образованная в 1919 году и входящая с 1976 в организационную структуру концерна Groupe PSA, который является владельцем нескольких брендов: Citroën, Peugeot, Vauxhall, Opel, DS Automobiles. Специалисты предприятия разрабатывают и выпускают автомобили и автобусы различных модификаций. Также клиентам оказываются дополнительные услуги: кредитование, лизинг, трейд-ин, гарантия, промоакции, сервисное обслуживание, продажа запасных частей и аксессуаров. Условия сотрудничества, полный перечень реализуемых моделей с техническими характеристиками,...
- Далее -Ford (США)
Одна из крупнейших и ведущих компаний в сфере производства легковых, грузовых, пассажирских и коммерческих автомобилей, которая также выпускает автобусы малого класса, перечень представлен на официальном сайте преприятия. Каждая модель оборудована большим количеством передовых технологий и систем безопасности. Отличные эксплуатационные характеристики, надежность механизмов, стильный дизайн — главные достоинства транспортных средств. Сопутствующими услугами являются лизинг, кредитование, сервисное обслуживание, страхование,...
- Далее -Урал (Миасс)
Автомобильный завод, образованный в 1941 году, является производителем самосвалов, тягачей, вахтовых автобусов, спецтехники под торговыми марками Урал и Урал NEXT. Кроме этого, предприятие оказывает услуги обслуживания, оптовой и розничной продажи запчастей к грузовым автомобилям. Центры располагают современным диагностическим оборудованием, что обеспечивает высокий уровень сервиса. Широкая дилерская сеть обеспечивает эффективное сотрудничество с клиентами из разных городов России, а также стран СНГ. Фирменные программы лизинга и...
- Далее -Toyota Центр Екатеринбург Запад (Екатеринбург)
Дилерский центр реализует автомобили и автобусы Toyota, обширный спектр новых и с пробегом транспортных средств всегда присутствуют в наличии. Также предоставляет широкий перечень сопутствующих услуг: первоклассный гарантийный и постгарайнтиный ремонт и обслуживание, тюнинг и аренда, лизинг и кредитование. Преимущества для клиентов: возможность приобрести качественную технику по лучшей цене; оптимальные условия страхования; продажа оригинальных запчастей и комплектующих; профессиональные консультации; реализация машин, прошедших...
- Далее -Транспортный Центр
Компания успешно работает на рынке продажи пассажирского транспорта. Являясь официальным дистрибьютором многих ведущих производителей предприятие предлагает широкий перечень техники разного назначения. Кроме этого, организация оказывает услуги послепродажного обслуживания и оперативной доставки транспортных средств по всей территории России. Сотрудники реализуют оригинальные запчасти, предоставляют богатый выбор дополнительного оснащения для удовлетворения любых потребностей, обучают работе на технике, знакомят клиентов с...
- Далее -Автория (Нижний Новгород)
Производственно-коммерческая компания оказывает услуги в области пере- и дооборудования, а также ремонта коммерческого транспорта различных типов и классов. Кроме этого, организация реализует автобусы российского и китайского производства. Наличие собственной производственной площадки, квалифицированного персонала и наработанного опыта обеспечивает выполнение заказов любой сложности с использованием широкого спектра комплектующих. Сотрудничество с ведущими производителями автокомпонентов позволяет учитывать индивидуальные...
- Далее -РусбизнесАвто
Компания предлагает широкий выбор автотехники и запчастей, оказывает услуги по сервисному обслуживанию, является официальным представителем многих ведущих российских и зарубежных предприятий. За годы деятельности фирма выросла из рядового поставщика грузовых автомобилей и запасных частей к ним в крупный холдинг, занимающий лидирующие позиции на рынке РФ. Вся реализуемая продукция поступает на торговые площадки организации непосредственно с заводов, что является гарантией низких цен. Каждый экземпляр техники проходит полный цикл...
- Далее -ЯрКамп
Компания является дилером многих ведущих автомобилестроительных предприятий: ГАЗ, Урал, КАМАЗ, Hyundai и другие. Торговое предприятие поставляет широкий ассортимент грузовой, пассажирской и специальной техники. Преимуществами организации является: богатый опыт работы; выгодные цены; оперативное оформление; доставка продукции покупателю; автомобили всегда в наличии; предоставление специальных условий по лизингу транспорта; обширный спектр дополнительных услуг: информационная поддержка клиентов, сервисное и гарантийное обслуживание...
- Далее -ГАЗ
«ГАЗ» — ведущая компания, занимающая особое место на рынке автомобилестроения, производит наиболее широкую гамму грузовиков, спецтехники и автокомпонентов. В организационную структуру группы входят несколько производственных предприятий из разных регионов России, сбытовые и сервисные организации. География продаж продукции, модельный ряд в полном ассортименте представлен на сайте, охватывает всю Российскую Федерацию, страны СНГ и дальнего зарубежья. На предприятиях внедрены новейшие технологии, созданы современные цеха,...
- Далее -